中小企業経営者と健康保険

中小企業が保険市場を利用して労働者のための医療プランを探す方法など、Affordable Care Actが中小企業に与える影響について、医師から詳しい説明を受けることができます。

この法律では、従業員の健康保険を追加する、または維持することを考えるために、それがより魅力的になる可能性があるインセンティブを提供しています。しかし、保険に加入することには、デメリットもあります。ここでは、従業員数50人未満の雇用主が検討すべき質問を紹介します。

私は従業員40人ほどのスーパーマーケットを経営しています。従業員に健康保険を提供することは法律で義務付けられていますか？提供しない場合、ペナルティーが課せられますか？

いいえ。あなたが聞いたことのある雇用主の義務は、50人以上の従業員を持つ企業のためのものです。健康保険を提供しない大規模な雇用主は、ペナルティを支払わなければならない可能性があります。

あなたの会社はフルタイムの従業員が50人未満なので、保険を提供しなくてもペナルティを支払う必要はありません。

私はレストランを経営しており、かなりの数のパートタイム労働者がいます。フルタイムの従業員が50人いるかどうかは、どのように判断すればよいのでしょうか。

法律では、1週間に平均30時間以上働いている人を正社員とみなしています。

フルタイムに相当する従業員の数を把握するには、1週間にパートタイム従業員に支払われるすべての時間を合計し、30（フルタイムとみなされる時間数）で割ってください。これはあなたのパートタイム労働者が表すフルタイム相当の従業員の数を与える。

フルタイムとパートタイムの労働者のミックスは、あなたが保険を提供する必要がない場合があります。50人以上のフルタイム労働者がいる場合でも、フルタイム労働者にのみ保険を提供すればよく、パートタイム労働者には保険を提供する必要はありません。

労働者が50人未満の事業所で、健康保険の提供を検討したいのですが、どうすればいいですか？私の州のマーケットプレイスで、彼らのための保険を見つけることができますか？

マーケットプレイスには2種類あり、各州で利用できます。1つは、保険を探している個人向けのMarketplaceです。会社で健康保険を提供していない場合、従業員は個人向けMarketplaceで保険を購入することができます。そして、従業員はその費用を負担するための税額控除を受ける資格があるかもしれません。

もう一つのMarketplaceは、SHOP（Small Business Health Options Program）と呼ばれ、あなたのような中小企業のオーナーのためのものです。州によっては、連邦政府と協力したり、独自のSHOPを運営しているところもあります。その他の州は、連邦政府がHealthcare.govを通じて住民のためにSHOPを運営することに依存しています。Healthcare.govにログオンして、あなたの州のSHOPを見つけることができます。オンラインでプランを比較し、自分で、または保険代理店やブローカーの助けを借りて、申し込み、登録することができます。SHOPにあるプランのコストとベネフィットを比較し、従業員に提供するプランを選択することができます（従業員選択オプションは州によって異なります）。SHOPで提供されるすべてのプランは、標準的なフォーマットで保障内容や価格を説明する。また、すべてのプランで、わかりやすい言葉で説明されています。

州のSHOPを通じて、従業員に提供したい保険のレベル（ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナ）と、保険料への拠出額を選択することになります。従業員選択制を導入している場合、従業員は設定した基準を満たすプランの中から選択することができます。

私の美術品供給会社では、すでに24人の従業員に保険を提供しています。今のプランを提供し続けることはできますか？

はい、現在の医療保険プランを従業員に提供し続けることができます。これらのプランは、「grandfathered」であれば、医療保険改革法で義務付けられた新しい給付のいくつかを提供する必要がありません。あなたの会社のプランが2010年3月23日に存在し、実質的に変化していない場合、「grandfathered」とみなされるかもしれません。あなたの医療プランがgrandfatheredかどうかにかかわらず、あなたの保険会社がそのプランを販売し続けている限り、あなたは現在のプランを維持することができます。

しかし、あなたが提供するヘルスプランが「grandfathered」状態を失う可能性のある状況もあります。例えば、ベネフィットを大幅に削減したり、保険料や費用負担を引き上げるなど、プランが大きく変更された場合、「grandfathered」のステータスを失うことになります。

小さな印刷会社の従業員に保険を提供すべきか、それとも従業員に自費で加入させるべきか、迷っています。なぜ提供する必要があるのでしょうか？

従業員に健康保険を提供することのメリットを紹介します。

• 健康保険を提供している競合他社に移ってしまうような優秀な労働者を引きつけ、維持することができる。

• 健康保険は、従業員の健康維持と生産性向上に役立ちます。

• 健康保険に拠出した金額は、労働者の課税所得に含まれません。

• ?従業員の保険料の支払額に対して税額控除を受ける資格があるかもしれません。

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健康保険を提供しないと、従業員に迷惑をかけることになりますか？自分で加入させた方がいいのでしょうか？

従業員に健康保険を提供しない理由をご紹介します。

• あなたが提供する保険が手頃な価格（保険料が従業員の収入の9.78％以下）で最低基準を満たしている場合、低所得の労働者は州ベースの保険市場で個人の医療保険を購入するための補助金を受ける資格がない。

• 家族保険を提供する場合、個人向け保険市場でより安い保険を見つけることができる扶養家族は、多くの場合、税額控除を利用する資格がない（これも、保険が手頃な価格と最低基準を満たしている場合）。

私は従業員6人の葬儀社を経営しています。保険料の支払いについて、国からの援助は受けられるのでしょうか？

はい、保険料の支払いに税額控除を受けることができますが、一定の条件を満たす必要があります。

場合、税額控除を受けることができます。

• あなたのビジネスの正社員数が25人未満である。

• あなたの労働者の平均賃金は、年間約54,000ドル未満です。(これはインフレに連動しています

• あなたの会社が、Marketplaceの個人向けプランの保険料の50%以上を負担していること。

従業員の保険料として企業が負担した額の最大50%まで税額控除を受けることができます。

従業員の一人が癌になりました。このことは、私のスモールビジネスの保険加入に影響しますか？

いいえ。保険会社は、従業員や家族の健康状態を理由に、あなたのビジネスへの保険加入を拒否することはできません。また、保険に加入している人が後で重篤な状態になったとしても、保険会社があなたのプランをキャンセルすることはできません。

あなたが深刻な病気だった従業員を持っていた場合、過去には、あなたの会社の健康保険制度の保険料が上昇している可能性があります。健康保険は、社員の健康状態によって保険料を上げることはできません。