障害や疾病のコストに対する経済的な保障はありますか？保険に関するガイド：障害、生命、介護、サプリメントヘルス。
誰も考えたくはないことですが、私たちの誰もが重い病気や怪我をする可能性があります。
ここでは、ケガや病気による経済的負担からあなたとご家族を守るための保険の種類をご案内します。
障害保険
障害保険とは？
障害保険は、ケガや病気で働けなくなった場合に、収入の一部を補うものです。
必要ですか？
「収入に頼っている人は、障害者保険に入らないと大きなリスクを負うことになります」と、ニューヨークの全国障害者団体代表のキャロル・グレイザーさんは言います。
なぜか？あなたの最大の資産は、おそらく車や家ではなく、働く能力です。仮に年収5万ドルで、45年間働いたとしたら、200万ドル以上になります。そのお金を保護することは理にかなっています。
多くの障害者保険では、給与の40％から60％が支払われます。
いくらかかるの？
状況にもよるが、多くの人は年俸の1％から3％程度で障害者保険に加入できると、メイン州ポートランドの障害者教育協議会会長のバリー・ランドクイストは言う。
他に知っておくべきことは？
用語に注意すること。たとえば、次のようなことです。仕事をやめてからどのくらいで保険が適用されるのか？少なくとも65歳までカバーされる保険に加入するようにしましょう。
短期障害と長期障害の違いを知っておく。短期障害者は、すぐに開始されますが、3ヶ月から6ヶ月しか続かないかもしれません。長期障害者は、より深刻な経済的影響からあなたを保護します。
雇用主を通して障害者保険に加入できるかどうかを確認する。自分で加入する場合は、より高額になります。
また、年齢が上がるにつれて、障害者保険は高額になり、加入しにくくなります。申請時にすでに診断を受けている場合、保険は健康状態に起因する障害を除外することがあります。
生命保険について
生命保険とは？
生命保険は、あなたが突然亡くなった場合に、家族を守るための手段です。受取人は通常、保険会社から非課税で支払いを受けることができます。
生命保険には、定期保険と終身保険のような終身保険があります。
定期生命保険は、通常10〜30年の間に、特定の期間のために支払うことになります。終身保険は、一生涯続きます。
もう一つのタイプである住宅ローン生命保険は、あなたが死んだら住宅ローンを完済します。
必要ですか？
自分しか養っていないのであれば、生命保険の優先順位は低いかもしれません。あなたの収入に依存している家族がいるのであれば、健全な投資です。
多くの人は、住宅ローンや子供の大学の学費など、大きな出費があっても、自分が死んだら払いきれるだけの保険に入ろうとします。
いくらかかるの？
生命保険は他の保険に比べると比較的安価です。終身保険は定期保険より割高です。
高血圧などの特定の病状がある場合、保険料が高くなることがあります。また、喫煙やスカイダイビングのような危険な行為をしている場合にも高くなることがあります。
他に考慮すべきことはありますか？
他の多くの種類の保険と同様、保険に加入する年齢が若ければ若いほど、保険料は安くなります。再生可能保険料が保証されている保険を探してください。これは、支払いが何年経っても上がらないことを意味します。
ほとんどの専門家は、好ましくは、可能な限り長い期間の定期的な生命保険を取得することをお勧めします。それは通常、より良い取引です。
補足の医療保険
何それ？
補足的な医療保険は、現在加入している保険でカバーされない費用やサービスをカバーするのに役立ちます。自己負担額や控除額、その他の費用に充当することができます。
必要ですか？
あなたの状況によって異なります。メディケアに加入している人の多くは、メディキャップ保険と呼ばれる補完的な医療保険に加入しています。その名が示すように、Medigap保険は、従来のメディケアの補償の隙間を埋めるために設計されています。
補足保険の他の種類の多くがあります。あるものは、あなたが癌のような特定の病気を発症した場合、または入院している費用をカバーするかもしれません。また、事故死や四肢切断の保険は、事故による特定の怪我や死亡に対して支払われます。
保険料はいくらですか？
メディキャップ保険の給付は政府によって定められていますが、保険会社によって、価格は様々です。他の医療保険の中には、高額であったり、制約が多かったりして、その価値がないものもあると、グレイザーさんは言います。
他に検討すべきことは？
これは、通常の医療保険に代わるものではなく、それを補うものになることを心に留めておいてください。補足的な医療保険を検討している場合は、現在の医療保険を理解していることを確認すること。不必要な、重複した保障のために余分に支払うことになる人もいます。
「保険会社から送られてくる冊子に目を通し、何が保障され、何が保障されないのかを理解する必要があります」とGlazerは言う。「細かい字を読むことです」。
長期介護保険
何それ？
長期介護保険は、介護施設での滞在や在宅医療をカバーするものです。
老人ホームでの介護は、毎年平均69,000ドルから78,000ドルです。在宅医療は年間$40,000から$70,000の範囲です。多くの人が信じていることとは逆に、メディケアはどちらにも適用されません。メディケイドは適用されますが、貧しい人を助けるために作られたプログラムです。メディケイドを受けられるようになるのは、金融資産をすべて使い果たした後です。
必要ですか？
65歳以上の人の約70％は、いずれ長期介護が必要になると言われています。高齢者だけのリスクではなく、介護が必要な人の40%は65歳未満です。それでも、介護保険は割に合わないかもしれません。それは、あなたの経済状況による、と専門家は言う。収入も資産もそこそこあるのなら、保険に入る必要はないでしょう。
「保険のコストは、あなたの収入から非常に大きな塊を取って、それはおそらく価値がないだろう "とリチャード-フランク、博士は言う。フランクは、保健社会福祉省の障害・高齢・長期ケア政策担当の副次官補である。長期的なケアのために、それを必要とする場合は、ポケットの支払い、その後メディケイドに行く方が良いかもしれません。
より大きな資産を持つ人々は、メディケイドの資格を得る前に失うことになる多くのお金を持つことになります。長期介護保険で家計を守ることを選択する人もいます。
いくらかかるの？
長期介護にはお金がかかります。しかも、年齢が上がるにつれて、その値段はさらに高くなります。「65歳、70歳になると、介護保険の値段は本当に跳ね上がります」とフランクは言います。
他に考慮すべきことは？
介護保険に加入することを決めたら、いつ加入するかは、その人の状況によって異なります。しかし、フランクによると、40代、50代から考え始めることができるそうです。
政府の制度
以下のような、州や連邦政府の給付を受ける資格があるかどうか、確認しましょう。
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社会保障
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労働者災害補償
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メディケア及びメディケイド
医療費から保護されるために
保険について決めようとすると、混乱します。仕事を通じて医療保険に加入している場合は、ベネフィット・マネージャーに相談することから始めてください。自分で保険に加入する必要がある場合は、家族や友人に地元の保険代理店を紹介してもらいましょう。
「最も重要なアドバイスは、たとえ希望するプランでなくても、何らかの保険に加入することです」と、Lundquist氏は言います。"最悪なのは、何も買わずに何の保護も受けずに過ごすことです"。
