自営業者は、自分の健康保険やその他の福利厚生を自分で探し、支払う責任を負っています。
福利厚生を自分で管理する
自営業は、自分自身の健康管理をすることでもあります。
ドクター・アーカイブより
9時から5時までの仕事を終えて独立する人は、自分の上司になること、自分の時間を決めること、自分の道を切り開くことなどの自由を楽しみにしていることが多いようです。
しかし、会社の送別会から最後の給料日までの間に、現実を目の当たりにすることになる。自営業者は福利厚生の管理者でもあり、健康保険やその他必要な福利厚生を自分で探し、支払う責任がある。何から始めればいいのでしょうか？
会社の保険に加入する
米国労働省の労働統計局が1998年に行った調査では、1000万人以上がフルタイムまたはパートタイムの自営業者であることが判明しています。
もうすぐ自営業者になる人で、医療保障のある仕事を辞める人は、一般にCOBRA (the Consolidated Omnibus Budget Reconcilation Act of 1985) と呼ばれる連邦法の適用を受ける可能性があります。この法律では、20人以上の従業員を抱える雇用主がスポンサーとなっている団体医療保険は、元従業員に最長18ヶ月間保険を継続させなければなりませんが、保険料は全額労働者が負担するため、割高になる可能性があります。
もう一つの方法は、配偶者の保険に加入できるかどうかを調査することです。
独立する
どちらも当てはまらない場合は、医療保険のニーズを調べることから始めましょう、と全米自営業者協会のスポークスマン、ジーン・フェアブラザーはアドバイスします。過去にどのような医療サービスを利用したかを見て、将来的に何が必要になるかを考えてみましょう。「健康保険に関しては、今日のためだけに計画を立てることはできません」と彼は言います。
それはあなたの状態で市場を調査し、あなたの州の法律は、保険会社に必要なものを見つけることも良いアイデアだ、とマデリンフラナガン、アメリカの独立保険代理店の広報担当者は言う、株式会社、アレクサンドリア、バージニア州の全国貿易団体です。傾向、料金、およびオプションは、州によって大きく異なる、とフラナガンは言う。州保険局に電話するか、そのウェブサイトをチェックすることをお勧めします。
豊富な選択肢
自分の上司として、あなたはどの会社が提供する医療保険プランにも制限されることはありません。従来のフィー・フォー・サービスやマネージド・ケアプランなど、自分に合ったプランを選ぶことができます。フラナガンによれば、もう一つの選択肢は医療貯蓄口座だが、この方法は比較的コストが高いので、新しく自営業になった人はあまり選ばない。
ウェブサイト（特にwww.quotesmith.com）では、即座に見積もりができ、地域、年齢、その他の要因に基づいた料金を知ることができる。州の保険局では、個人向け保険を販売している会社の名前を教えてくれるかもしれない。
「同じように自営業をしている友人や仕事仲間に話を聞くことです。何がうまくいって、何がうまくいかないのかを聞いてみてください。
「自分が所属している団体にも目を向けてみてください」とフラナガンは言う。一般に、個人で加入するよりも割安な団体保険を提供している場合があります。よく見落とされがちなのが、大学の同窓会組織です。学校か、Alumni Insurance Agency and Administrators (800-726-2422)に電話をしてみてください。
また、家財保険や自動車保険を扱っている代理店に、医療保険を扱っているかどうか尋ねてみるのもよいでしょう。Flannaganによれば、ほとんどの代理店が取り扱っている。もし、あなたのエージェントがこのことに触れていないのであれば、それなりの理由があるのでしょう。手数料は通常、低いので、あなたのエージェントは、製品を販売するためにあまり動機づけされるかもしれません。
フラナガンは、扶養家族がいる場合は、家族の保障について前もって聞いておくよう自営業者に注意を促している。フラナガンによると、配偶者や子供をカバーしない保険もある。
少なくとも3〜5社に問い合わせ、比較検討することが大切だとフェアブラザーは言う。一般に、マネージドケアよりフィー・フォー・サービスの方が、保険料が高くなると思われます。また、年齢が上がると保険料が上がるものもあり、10年ごとに上がることもある。
プランの調査
決定する前に、会社の格付けについて調査することを検討してください。A.M.ベストとスタンダード・アンド・プアーズが格付け情報を提供しています。また、National Committee for Quality Assuranceという団体も、様々なプランのレポートカードを掲載している。アメリカの健康保険協会（Health Insurance Association of America）も、ウェブサイトで健康保険の購入について多くのヒントを提供しています。
