あなたが晩年を迎え始めたら、生命保険を評価する良い機会です。いくつかの変更を行う必要があるかもしれません。若いころは、家族がいて、住宅ローンもあるかもしれませんが、今は全く状況が変わって、空っぽの老人になっているかもしれません。65歳でも全く保険に加入していない場合もあるので、高齢者向けの生命保険について調べようとしている人もいるかもしれません。
若いうちは、生命保険は収入補填として利用することができます。職場の福利厚生の一環で、家庭の事情や住宅ローン、大学資金など、自分がいなくなった場合に必要な出費があるため、選択されたのかもしれません。保険は、他の目的のために、今使用することができます。その他、65歳時の生命保険料は、種類によってはまだまだお手頃です。
生命保険の種類
生命保険は、一律に契約できるものではありません。いくつかの種類があり、現役時代に必要だったものと定年後に必要なものは違うかもしれません。ここでは、保険の基本をご紹介します。
終身保険。これは、あなたが生きている時間の間にあなたをカバーしています。保険料は、あなたが生きている限り、同じであるべきです。このタイプの保険は、現金価値とローン価値があります。保険料が支払われない場合、同じ価値で一定期間保険を継続するか、あらかじめ計画された満期日まで減額された額面で保険を継続することができます。通常、保険の現金価値を担保にローンで借りるか、保険を手放して現金化することができる。
定期生命保険。これは、それゆえ言葉ターム、一定期間のためにあなたをカバーします。その期間中に死亡した場合、死亡保険金が支払われる。定期保険は、保険料あたりの死亡保険金が最も高く、ほとんどが期間満了時に更新することができる。年齢が上がるので、更新の際には保険料が上がります。
養老保険。この保険は、ある年齢まで生きると、一定額の収入が得られます。その年齢に達する前に亡くなった場合は、死後、受取人に保険金が支払われます。
変額保険。このタイプの保険では、死亡保険金と現金価値は、保険料配分のために選択した投資口座の動作に依存します。キャッシュバリューとローンバリューを備えています。支払いが停止したり、低すぎる場合でも、キャッシュバリューで毎月の口座引き落としをカバーできれば、保障は継続されます。
普遍的な生命保険。この保険は、あなたが支払う保険料から経費を差し引き、その資金を利子の得られる口座に預金する。この保険は、現金と貸付金の価値を開発します。保険料が支払われない場合、または保険料が低すぎる場合、口座からの毎月の控除をカバーするのに十分な現金価値がある限り、保障は有効である。ローンとして借り入れたり、保険解約して現金化することも可能です。
生命保険に入るには
生命保険とその加入方法は、代理店に電話するのと同じくらい簡単です。65歳以上の高齢者は、年齢や持病の関係で、新たに生命保険に加入することはできないと思っている人もいるかもしれません。しかし、これは真実ではありません。65歳でも生命保険に加入することは可能であり、保険料も手頃です。新入社員や定年退職を迎える人は、人事担当者に相談すれば、簡単に加入できます。
仕事を通じて団体保険に加入しており、退職が近い場合は、個人保険に変更できるかどうかを尋ねてください。また、より少ない保障で済むかどうかも判断できます。生命保険契約の変更に関して、退職間近になると、以下のような質問をすることになります。
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住宅ローンや先取特権のない自宅を所有しているか？
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あなたの配偶者はまだ生きていますか？
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お子さんは成人し、経済的に自立していますか？
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生命保険以外に、どのような金融資産をお持ちですか？
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借金はたくさんありますか？
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相続税が高く、残された家族に負担がかかるようなことはありませんか？
保険にキャッシュバリューがある場合、保険内の資本となるお金の一部を、必要に応じて介護保険料に充てることができないかどうか確認するとよいでしょう。
生命保険の締切年齢
59.5歳になると、IRAや401Kからお金を引き出し始めることができます。その後、アニュイティの購入を検討することができます。アニュイティとは、既に支払った保険料の見返りとして、定期的に一定期間の収入を支払うことを約束する保険会社との契約です。年金にはいくつかの種類があります。
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単体保険料
回払い
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複数回保険料
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変動額
- （注
固定
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繰延
の場合
現在加入している生命保険を現在の価値で売却することで、現金を調達できる可能性があります。これをライフセトルメントといいます。一般的に70歳以上の人が利用できます。この資金は課税対象となります。資金使途は自由で、長期介護も含まれます。
高齢者のための生命保険
高齢者は、年齢と収入の必要性に基づいて、年金が自分に適しているかどうかを検討する必要があります。現金が必要で、生命保険を第三者に売却することを検討している場合は、受取人に与える影響も考慮しましょう。また、州の保険局に問い合わせて、保険証券を売却する事業者の正当性を確認しましょう。
もう一つの考慮事項は、最終費用ポリシーです。これは、通常$10,000未満の価値があり、85歳までの高齢者に販売されている小さな終身保険を持っている。通常、保険期間の最初の数年間は保険金全額が支払われず、保証付き発行なので高額な手数料がかかります。
加速死亡保険は、生存中に非課税でキャッシングができる保険です。その資金は、あなたが亡くなった後、あなたの受益者が受け取るように設定されている金額から差し引かれます。あなたがこのポリシーを取得する理由の例としては、長期的なケアが必要な場合、老人ホームに住んでいる、または末期疾患を持っています。
