メディケア 加入やプランの変更について知っておくべきこと

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メディケア、65歳以上の人々のためのアメリカの政府出資の保険は、可動部分の驚くべき配列を持っているように見えることができます。それは病院や医療費のための部品AとBで始まった - 別名 "オリジナル" 1965年にロールアウトメディケア - と道に沿って他のミックスアンドマッチサービスや薬の処方オプションで追加されました。

決めることはたくさんある。しかし、あなた、そして希望すればあなたの医師が、費用、利用可能性、あなたのニーズというレンズを通してプランを見れば、最適なオプションや組み合わせが浮かび上がってくるはずです。

控除額、自己負担額、その他は、あなたのプラン、追加補償の有無、その他の要素によって大きく異なります。 

オリジナル・メディケア

Traditional Medicare」、「Fee-for-Service (FFS) Medicare」とも呼ばれ、現在でも多くの人が加入している選択肢です。ソーシャル・セキュリティ・ベネフィットを受給し、他のプランを選択しない場合、入院医療費をカバーするパートAにもデフォルトで加入することになります。

オリジナル・メディケアでは、医療サービスを受けると、政府が直接その料金を支払います。このプランでは、医療機関の選択肢が狭い代わりに、メディケアに参加している多くの病院や医療機関（パートBでカバーされる）のどこでも利用することができます。

パートA - 病院保険

パートAでカバーされるのは

• 入院中のケア（入院医療）。

• 在宅医療

• 熟練看護師による看護

• ホスピス（終末期医療）ケア

あなたが支払うことになるもの

65歳になると、ほとんどの人が無料でメディケアパートAに加入する資格を得ます。あなたやあなたの配偶者が少なくとも10年間給与税を払っていて、ソーシャルセキュリティの資格がある場合、パートAの保険料は無料です。しかし、無料のパートAに該当しない場合、保険料は月々499ドル（2022年現在）まで上がる可能性があります。支払う金額は、仕事を通じて支払った年数によって異なります。

加入方法

ソーシャル・セキュリティ、または鉄道関係者の場合はレールロード・リタイヤメントをすでに受給している場合は、65歳になった月から自動的にメディケアに加入することになります。障害者手当を受給している場合は、受給開始から25ヶ月目に自動加入となる。

どちらのシナリオにも当てはまらず、自分で加入する必要がある場合は、65歳になる3ヶ月前から始まるオープンエンロールメント期間中に加入するのがベストで、誕生日時点でカバーされることになります。この期間は誕生月とその3ヶ月後の計7ヶ月間です。

• メディケアに加入する、または加入資格があるかどうか質問する場合は、ソーシャル・セキュリティ・アドミニストレーションに電話（800-772-1213）してください。また、ウェブサイト（www.socialsecurity.gov）でも受け付けています。

• Medicare.govのウェブサイトには、メディケアの対象かどうかを判断し、保険料の見積もりを取るための便利なツールも用意されています。

パートB - 医療保険

これは、オリジナル・メディケアのコインの裏表のようなものです。外来患者に対する医療サービスをカバーします。

• 医師の診察

• 輸血

• 化学療法

• 診断検査及びX線検査

• 腎臓透析

• 予防接種

パートBは、ほとんどの外来処方薬、歯科治療、眼科治療には適用されません。

支払いについて

パートBは基本的な医療であると言えるが、無料ではない。しかし、保険料はパートAの自己負担保険料ほど高くはありません。2022年は月170ドル前後を支払うことになりそうです。所得階層によって異なります。 低所得者であれば、パートBの保険料だけでなく、共同保険や控除額の支払いを支援する資格があるかもしれません。あなたはメディケアのウェブサイト上でメディケア貯蓄プランのいずれかのために修飾されているかどうかを確認することができます。

サインアップする方法

ソーシャルセキュリティまたは鉄道退職金のためにパートAを受信するように警告されている場合は、パートBにサインアップするためのオプションが表示されます。

自分で加入する場合は、パートAと同じ手順で、パートBも希望する旨を記入します。

パートBへの加入が遅れた場合、より高い保険料を支払わなければならない可能性があります。 パートBへの加入が遅れた場合のペナルティは、まだ働いていて、雇用主や配偶者の雇用主を通して保険に加入している場合は例外となります。

処方薬の保険はどうですか？

あなたは、あなたのオリジナルメディケアにパートD（下記参照）の下で処方薬の保険を追加することができます。すべての処方箋プランは、民間の保険会社によって管理されています。パートBの後期加入と同様、パートDに後から加入する場合、保険料が上がる可能性があります。

メディケア・アドバンテージ

1997年に始まったメディケア・アドバンテージ・プランは、メディケアが承認した民間企業を通じて提供されます。パート A とパート B への加入が必要なため、一本化されたような形となります。

メディケア・アドバンテージの主な特徴や違いは以下の通りです。 

• プランのネットワーク内の医療機関を受診する必要がある場合がほとんどです。

• 但し、メディケアに比べ、自己負担額が少ない場合があります。

• 歯科、聴覚、視力など、オリジナル・メディケアにはない特典が受けられるかもしれません。

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あなたが支払うことになるもの

費用は、各タイプのプランによって異なり、個人のニーズや経済状況も考慮されます。しかし、一般的に、自己負担額を決定する要因は以下の通りです。

• どのような医療サービスが必要なのか

• メディケイドやその他の州からの援助を受けているかどうか

• 毎月の保険料を支払っているかどうか

• あなたのプランがパートBの保険料の一部を負担しているかどうか。プランによっては、パートBの保険料が減額されるものもあります。

• あなたのプランが要求する自己負担額と控除額。

契約方法

Medicare.gov/plan-compareは、多くの選択肢を整理し、あなたの地域で何が利用可能かを見つけるのに役立つ便利なツールです。また、800-MEDICAREに電話することもできる。そこから、それぞれのプランの連絡先や詳しい説明を聞くことができます。

パートD - 処方薬プラン

ほとんどのMedicare Advantageプラン（ほぼ90％）には、Part Dの保険が含まれています。上記のように、オリジナル・メディケアをお持ちの方は、パートAとBをお持ちの場合のみ、パートDを受けることができます。

支払い方法

パートDの保険は民間企業のみが提供しているため、費用は様々です。保険料は、月6ドル以下から207ドル以上まで、2022年の数字に基づくと幅があるようです。

Medicare.gov/plan-compareでプランDの費用を確認することができます。あなたの州の健康保険支援プログラム（SHIP）は、あまりにも、プランとコストを見るのを助けることができます。

低所得者向け補助金制度の対象となる場合は、パートDの支払いを支援するエクストラヘルプと呼ばれるプランを利用できる可能性があります。

加入の仕方

Original Medicareを選択した場合、サインアップ時にパートDに登録する機会があります。

メディケア・アドバンテージを選択し、そのプランが処方箋薬をカバーしていない場合、単独でパートDプランに加入する機会があります。

メディキャップ

メディキャップ保険は、民間会社から購入する補助的な医療保険の一種です。この保険は、オリジナル・メディケアのプランとのギャップを埋めるのに役立ちます。この保険に加入するには、パートAとパートBが必要です。Medigapは、別の保険料が付属しています。

メディキャップとメディケア・アドバンテージは、どちらもパートAとBにプラスして提供されるものですが、全く異なるものです。例えば、メディキャップは、視力や歯の保障はありませんが、メディケア・アドバンテージのように、ネットワーク内の医療機関に限定されるわけではありません。

あなたが支払うことになるもの

メディキャップの費用には、以下のような多くの個人的要因が含まれます。

• あなたが住んでいる場所

• あなたの年齢

• あなたの健康状態・配偶者の有無

契約方法

プランA〜Dは手続きが大変そうだと思われるかもしれませんが、メディキャップはプランA〜Nの14種類の中から選ぶことができます。後で切り替えができない場合もあるので、慎重に選ぶ必要があります。

メディガップを利用する方法をいくつか紹介します。

• メディケアのサイトでZIPコードで検索する。

• 州の健康保険補助プログラム、SHIPに電話する。

• あなたの州の保険局に電話する

オープンエンロールメントとプランの切り替え

オープンエンロールメント期間とは、ペナルティなしでプランに加入できる期間のことです。毎年10月15日から12月7日までがその期間です。

メディケアのオープンエンロールメント期間中は、以下のことが可能です。

• メディケア・アドバンテージへの切り替え、またはメディケア・アドバンテージ・プラン間の切り替え。新しい保険が開始されると、古いプランから自動的に脱退します。

• オリジナル・メディケアに切り替える。現在加入しているプランに連絡するか、800-MEDICAREに電話してください。

• メディケアパートD処方薬プランから別のプランに変更する。

• メディケアパートDプランに加入していない場合、加入する。

他の保険に加入している場合

メディケアと、メディケイド、グループ医療保険、退職者保険など、他の保険に加入している場合、それぞれの保険は「支払者」と呼ばれます。特定の給付ガイドラインにより、どちらがプライマリーペイヤーであるか、つまり誰が最初にあなたの請求書を支払うかが決まります。 そのため、2つ目のプランが請求書の残額をすべてカバーするとは限らないことを覚えておくことが重要です。