健康保険改革が既往症のある人にどのような影響を与えるのか、また、どのようにすれば保険に加入できるのか、医師が解説しています。
Affordable Care Act（医療保険改革法）の下、健康上の既往症を持つ人々は、法律が完全に施行される2014年以降、健康保険を拒否されることはありません。
doctorの読者から、この法律のこの側面について多くの質問が寄せられました。以下はその回答です。
Q：既往症がある場合、保険会社が請求できる保険料の高さには制限があるのでしょうか？
A:
はい、そうです。2014年現在、保険会社は健康状態や性別を理由に、消費者に異なる保険料を請求することはできません。
しかし、年齢によってより多くの料金を請求することは可能で、高齢者は若者よりも高い保険料を支払うことになります。しかし、その増加料金は標準料金の3倍を超えないという上限があります。
Q：私は肺がんステージⅣの44歳です。生涯給付の制限を受ける心配がないことに安心したいです。今は医療保険制度改革によりありませんが、もし廃止されることになったらどうするのでしょうか？
A:
それは起こりそうにありません。
2010年9月23日以降に開始される医療保険制度では、保険会社はもはや生涯給付の制限を課すことができません。肺がんなどの重い病気や、継続的かつ/または非常に高価なケアを必要とする慢性疾患を持つ人々にとって、これは大きな問題です。
2010年3月にAffordable Care Actが成立して以来、この法律を廃止するという脅迫が数多くなされてきた。実際、2011年1月、下院は「医療保険改革法案」の廃止を決議しましたが、上院はこれを否決しました。つまり、この法律の下でこれまで得てきた恩恵はまだ残っている。
議員は、まだ実施されていない法律の側面への資金提供を保留することはできても、法律全体、あるいは特定の消費者保護（例えば、介護の生涯期間の制限なし）を廃止することはあり得ないのである。
Q: Affordable Care Actが完全施行される2014年までに、既往症の定義が変わるのでしょうか？
A:
既往症とは、一般的に、健康保険に加入する前に持っている病気や障害のこととされています。現在、その定義は州によって、また保険プランによってさえも異なっています。
しかし、2014年に法律が完全に施行されると、この定義は重要性を失います。この法律の下では、既存の病状を含め、いかなる理由でも医療保険を拒否されることはないのです。
Q：健康だけどリスクがある場合はどうすればいいの？今は元気でも、変えられないリスクがある場合、保険加入を拒否されることはあるのでしょうか？
A:
現状では、民間市場で保険に加入する場合（仕事を通じて加入する場合）、保険会社はあなたの病歴を調べ、認識された健康リスクなど、その内容に基づいて保険加入を拒否することができます。
上記のように、2014年から保険会社は病歴を理由に拒否することができなくなります。
Q：新しい法律ができたことで、保険会社は正確に何を拒否できるようになったのでしょうか？
A:
保険取引所を通じて販売される保険プランには、入院・外来患者ケア、健康・予防サービス、出産・新生児ケアなど、特定の必須サービスの提供が義務づけられることになります。
しかし、この要件に従うだけでなく、各医療保険者は、（もちろん州法と連邦法を遵守して）自由にベネフィットプランを設計することが許される。そのため、医療費が支払われるようにするには、個々のプランの条件を理解し、保険契約に定められたルールに従うことが不可欠です。
Q：保険会社の中には、既往症のある少年向けの保険など、販売を中止しているところもあります。保険会社は法律の抜け穴を見つけたのでしょうか？
A:
2010年9月より、保険会社が既往症のある19歳未満の子供を除外することを禁止する医療改革法の規定が施行されました。これを受けて、多くの保険会社が、高額になる可能性のあるこれらの保険のコストを引き受ける代わりに、子供だけの保険市場から撤退しました。この場合、保険会社は抜け穴を見つけたことになる。
しかし、いくつかの州では、保険会社が子供保険市場に参入し続けるための立法措置や規制措置がとられている。カリフォルニア州では、子供保険に加入しない保険会社は、5年間は民間市場で子供保険を販売することができなくなる、という措置がとられた。その結果、2011年1月1日からすべての保険会社が子ども専用保険の販売に乗り出した。
医療擁護団体ヘルス・アクセス・カリフォルニアのエグゼクティブ・ディレクター、アンソニー・ライト氏は、「州と連邦レベルで積極的な規制をすることの意義はそこにある」と言う。立法者は、この法律を継続的に改善するために、ループホールを特定し、それを塞ぐ立場にある。
保険会社は、改革されたばかりの世界に引きずり込まれ、悲鳴を上げる必要があるかもしれないことを示したのだから、警戒が必要だ、とライトは言う。
