障害保険は、契約者が本来の仕事を遂行できなくなったときに給付金を受け取るためのものです。
障害保険と女性
女性は仕事中に障害を負う可能性が3倍高い。
From the doctor Archives コリン・カプランが障害者保険に加入したのは、ロースクールを卒業して最初の仕事を始めた24歳のシングルマザーの時でした。
「この世で一番必要ないものだと思っていました」とカプランは言う。現在、39歳で結婚し、ウィスコンシン州メクオンに自分の法律事務所を持つ3児の母であるカプランは、障害者保険の必要性を強く感じている。そのため、個人で障害者保険に加入する正社員に保険料を負担してもらっています。保険料の払い戻しを給与で行うのではなく、従業員に負担させることで、従業員は非課税で障害者手帳を受け取ることができるのです。
カプランの障害保険に対する考え方は、自身の体験からきている。彼女は、障害者手当のある会社に勤めていたときも、自分で障害者保険に加入していた。多くの従業員向けプランでは、障害となるものの定義が非常に狭いことに気づいたのだ。
何をもって障害とみなすか？
障害保険は、契約者が本来の仕事を遂行できなくなったときに給付されるように設計されています。しかし、細かい字を読むことが重要だとカプランは警告しています。たとえ彼女が仰向けになったとしても、従業員保険のなかには給付されないものもある--その定義では、彼女はまだ顧客と電話で話すことができるからだ。一方、カプランの個人保険は、顧客との個人的な接触が仕事の一部であることを認めている。移動に支障をきたすような事故や病気があれば、障害者手当が有効になる。
二人目、三人目の妊娠のとき、カプランは数ヶ月のベッドレスト（安静）を必要とした。彼女は、家庭と仕事の義務を維持するために、障害者手帳を頼りにすることができました。「保険で守られていたから、医師も私も医療チームも、健康な息子を産むために十分に慎重でいる余裕があったのです」と彼女は言った。"もし保険がなかったら、私はもっと働き、もっと無理をしたでしょうし、無事に息子を授かることはできなかったかもしれません。"?障害者手帳の取得方法についてもっと知りたい方はこちら。
より脆弱な女性
労働統計局によると、労働人口における女性の数は、男性の数の2倍の速さで増加しています。そして、平均して、女性は全世帯収入の30～40％を占めています。
しかし、働き盛りの女性が障害を負う可能性は、永久的であれ一時的であれ、男性よりはるかに高いのです。米国生命保険協会のジャーナルによると、35歳の専門職の女性は、90日以上の障害を負う可能性が同年齢の男性の3倍もある。
会社は長期障害者保険を提供することを法律で義務づけられているわけではないので、多くの会社が提供していない。もし、あなたの会社が長期障害者保険を提供しているのであれば、あなたが受け取ることのできる保険金の額を正確に把握することが重要です。障害者手当は、労働者の収入の100％をカバーすることはほとんどありません。通常、総給与の60％程度を追加することができます - あなたの毎月の手形を満たすためにあなたを残すことができます。
多くの女性は、潜在的な収入としてソーシャル・セキュリティ・ベネフィットを当てにすることができると考えています。しかし、1998年のソーシャル・セキュリティ・ハンドブックによると、政府が障害者手当を支給するためには、5暦月が経過していなければならないことになっています。また、受給資格を得るためには、障害が何らかの有益な仕事をすることを妨げるだけでなく、少なくとも12ヶ月続くか、死亡に至ることが予想されなければならない。
どのくらいあれば十分ですか？
そのような住宅、車のローン、食品、光熱費、育児など - - あなたが必要な毎月の支出を追加し、任意の投資収入を差し引くために、保険のカリフォルニア州局は、あなたが必要などのくらいの障害保険を決定することを示唆している。これは、あなたが障害の場合に費用をカバーするために必要な量です。
その後、あなたが雇用主から取得する任意の毎月の長期障害者の支払いを追加し、それにあなたの配偶者の手取りの給与を追加します。これは、障害の場合にあなたの収入です。
あなたの第二小計があなたの最初のものより大きい場合、あなたはおそらく十分なカバレッジを持っています。しかし、あなたの第二小計が最初よりも小さい場合は、あなた自身のために取得する必要がありますどのくらいの追加月額保険を確認するために、最初の小計からあなたの配偶者の手取りを減算します。
