障害保険、生命保険、補足医療保険など、家族を守るために加入できるさまざまな種類の保険について説明します。
いくつかの種類の保険は、予期せぬことが起こった場合に、あなたとあなたの家族を守ることができます。
障害保険
永久的であれ一時的であれ、障害があると働けなくなることがあります。そして、障害者になることは、あなたが思っている以上に一般的なことかもしれません。社会保障庁によると、現在20歳の労働者が定年前に障害者になる可能性は30％です。
障害者保険に加入しておけば、安心です。障害者になり働けなくなった場合、失われた収入の一定割合が支払われます。
障害保険には、短期と長期の2種類があります。
短期障害保険
は、保険によって異なりますが、60日から180日間、仕事をすることができない事象をカバーします。妊娠や出産、手術や事故からの回復、がんの治療などによる休業がこれにあたります。短期障害保険は、通常、収入の80％が支払われます。
長期障害者保険
は、長期間の障害期間に適用されます。通常、収入の60％が支払われます。しかし、保険によっては、ずっと長い期間、あるいは一生支払いが続くこともあります。
あなたの会社が障害者保険を提供しているかどうか、確認してみてください。また、州によっては、資格のある人のためのプログラムを用意しているところもあります。
生命保険
生命保険は、あなたが死んだ後、家族に経済的なサポートを与えることができます。
生命保険には、さまざまな種類があります。加入を検討している保険の条件をよく理解するようにしましょう。
例えば、定期生命保険は、決められた年数の間有効です。あなたは、時間の一定量のための保険料を支払っている。あなたはその時間の間に死亡した場合、あなたの家族はお金を取得します。
自分の死が経済的に大きな影響を与える場合、家族をカバーするために定期生命保険に加入する人がよくいます。例えば、子供の大学の学費を貯めている場合や、住宅ローンを返済している場合などに有効です。
一方、終身保険は、保険料を払い続ける限り一生続く保険で、投資信託とセットになっている。そして、それは通常、定期生命保険よりもコストがかかります。
また、生命保険の中には、雇用主を通して加入できるものもありますが、オンラインツールを使って個々のプランを比較することができます。
補足の医療保険
重い病気や怪我で病院に行ったとき、健康保険でカバーされない医療費がたくさんかかることがあります。補足的な医療保険は、そのギャップを埋めるのに役立ちます。
例えば、以下のような支払いに役立ちます。
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ディダクティブル（健康保険が効くまでに支払わなければならない金額）
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コペイメント（医療サービスに対して保険プランが支払うことを要求する金額）
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Out-of-pocket expenses（健康保険でカバーされない医療費）。
これらの費用は、病気の時に積み重なることがあります。
また、健康上の問題からくる他の費用が発生することもあります。例えば、あなたやあなたのパートナーが入院している場合、育児が必要になることがあります。治療センターへの往復の旅費もかかることがあります。
民間企業が提供する補足的な健康保険は、通常、現金を支払うことによって、これらの費用をカバーします。このような支払いは、多くの場合、入院の初日から始まります。加入する保険によって限度額が異なるので、詳細をよく確認してください。
また、通常の健康保険ではカバーされない、歯や目の治療をカバーする保険にも加入することができます。
メディケアに加入している方は、Medicare.govでMedigapと呼ばれる補足保険について詳細を確認してください。
長期介護保険
長期にわたる病気や大きな怪我など、深刻な状態になると、健康保険ではカバーできない継続的なケアが必要になる場合があります。
例えば、入浴、着替え、食事などの介護が必要になる場合があります。また、介護付き住宅に入居している人だけが受けられるケアが必要な場合もあります。
長期介護保険は、このような状況に対応するための費用を、保険で定められた限度額の範囲内で負担します。
長期介護保険については、保険代理店から詳細を聞くことができます。また、あなたの雇用主がこの種の保険を提供している可能性があるかどうかを確認します。
