退職金の計算をする。

退職後、快適に暮らすためには、どれくらいの貯蓄が必要なのかご存じですか？ほとんどの人は「やみくもに貯蓄している」と、AARPの経済保障・労働プログラム担当ディレクターのジョン・ドーフィン氏は言います。退職後の生活に関する調査では、約半数の人が退職前の収入の70％以下しか必要ないと考えています。しかし、専門家によると、少なくとも現在の収入の80%から90%を計画する必要があるそうです。www.asec.orgwill にある退職金計算機で、退職後の生活水準を維持するために必要な貯蓄額を知ることができます。(誕生日から1ヶ月以内に届くはずのソーシャルセキュリティーの年次報告書を使って、それがどの程度貢献するかを見積もることができます)。

貯金を取り崩す。

退職金計算機の結果が怖かったですか？あなただけではありません。ほとんどの人は、退職のために必要なだけの貯蓄をしていないのです。全米金融教育基金（National Endowment for Financial Education）は、貯蓄が遅れている人のための「退職金キャッチアップ戦略」をオンラインで提供しています（https://www.nefe.org/latesavers/partone.html）。

税制優遇口座を最大限に活用する。

リタイヤメント貯蓄の遅れを取り戻すには、IRAや401(k)に「キャッチアップ」拠出をするのが一つの方法です。50歳を過ぎると、税制優遇のある口座への拠出が認められます。例えば、49歳では401(k)に13,000ドルまで非課税ですが、50歳以上では毎年3,000ドルずつ追加で積み立てることができます、とドーフィンは言います。IRAも同様で、50歳になると、年間最大3,000ドルの非課税拠出が500ドル増えます。

福利厚生で損しないように

何百万人もの高齢者が、連邦・州・地方の機関（民間・公的の両方）から様々な給付を受ける資格があるのに、そのことを知らない、と全米高齢者協議会のスポークスマンであるスコット・パーキンは言う。全米高齢者協議会のスポークスマンであるスコット・パーキン氏は、全米50州とコロンビア特別区の約1,150の制度に関する情報を集めたオンラインツールBenefitsCheckUp® (www.benefitscheckup.org)を立ち上げたと述べています。「エネルギー援助や固定資産税の軽減から、すべての国立公園の入場料が割引になるゴールデンパスポートのようなものまで、あらゆるものが含まれています」とパークイン氏は言います。「これほど素晴らしいものはありません。

投資計画をカスタマイズする

ほとんどの人は、退職が近づくにつれ、投資のリスクプロファイルを緩和し、リスクの高い株式から低成長の（そしてリスクの低い）投資に資金を移動させたいと思うことでしょう。しかし、株式から完全に手を引くことはない、とドーフィン氏は言う。退職後、25年以上生きる可能性があるのですから、"デキュミュレーション "の段階には注意を払い、退職後に必要な資金を確保する必要があります」と彼は言います。"今日の低金利環境では、いくつかの高リターンの投資にとどまることが望ましい場合もあります。"

介護保険を調査する。

待てば待つほど、高額になる。例えば、50歳で保険に加入した場合、保障内容にもよりますが、月々10ドルから50ドルの支払いで済みます。65歳まで待てば、同じ保障内容で月40ドルから150ドルの負担になる。AARPは、メットライフ生命を通じて、このようなプランを提供しています。詳しくは、www.metlife.com/aarp。

退職後に何をするか、いつ退職するかを考えましょう。

65歳を過ぎたら退職する、あるいは退職後も少なくともパートタイムで働くという団塊の世代が増えていると、NCOAのパーキン氏は言います。「定年後、どのような生活を送りたいか考えてみてください。定年後、どんな人生を送りたいか考えてみてください。「転職したり、現在の雇用主にもっと柔軟な選択肢を求めたりするよりも、職場に復帰する方がずっと難しいからです」。

良いファイナンシャルアドバイザーを選ぶ。

税法、貯蓄オプション、給付金などがますます複雑になり、自分一人でオプションを理解することはほとんど不可能です。経験豊富なガイドがいれば、リタイヤメントプランニングの混乱した海を上手に航海することができます。「退職する前に、遺言や信託、保険、事前医療指示書など、あなたの経済的な全体像を見ることができるプランナーを雇いましょう」とDauphineは言います。良い相談相手を見つけるには、近所の人や友人に紹介を頼み、何人かと面接をすることです。あなたの最善の策は、公認ファイナンシャルプランナー（www.cfp.net）である。彼らは試験に合格し、標準と倫理の規範に従わなければならない。

高度医療指示書とファイナンシャル・パワー・オブ・アソシエイトを取得する。

事前医療指示書がないと、自分の希望を書面に残すことを怠ったために、望んでいなかった極端な医療措置によって財産が枯渇してしまう可能性があります。また、慎重に作成された財務委任状は、あなたが無能力になったときに、あなたのお金に関する問題を信頼できる人の手に委ねることができます。これらの問題については、AARPのサイト（https://www.aarp.org/estate_planning/）で詳しく知ることができます。

財産を整理する

自分がもうここにいない時のことを考えるのは不安ですが、振り返る時間があり、適切なアドバイスが得られる今のうちにやっておいた方が良いでしょう。まだ遺書がないのなら、今が作り時です。また、相続人が検認を受けずに済むように生前信託を検討したり、相続税を抑える方法も考えておくとよいでしょう。