医師より アーカイブ
65歳を迎えるにあたって、健康な財政を維持することは、定期的な健康診断を受けるのと同じくらい重要です。アクティブで快適な老後を過ごすために、経済的な準備を整えるためにやるべきことをすべてやっていますか？
米国退職者協会と全米高齢者協議会の専門家が、人生の次のステージに向けた財政的な準備を整えるためのヒントトップ10をご紹介します。
退職金の計算をする。退職後に快適な生活を送るために、どれくらいの貯蓄が必要なのかご存知でしょうか？ほとんどの人は「やみくもに貯金している」と、AARPの経済保障・労働プログラム担当ディレクターのJon Dauphine氏は言います。退職後の生活に関する調査では、約半数の人が退職前の収入の70％以下しか必要ないと考えています。しかし、専門家によると、少なくとも現在の収入の80%から90%を計画する必要があるそうです。www.asec.orgwww.asec.org にある退職金計算機で、退職後の生活水準を維持するために必要な貯蓄額を知ることができます。(誕生日から1ヶ月以内に届くはずの年次ソーシャル・セキュリティ・ステートメントを使えば、その額を見積もることができます)。
貯蓄を取り崩す 退職金計算機の結果は、あなたを怖がらせるものでしたか？あなただけではありません。ほとんどの人は、退職のために必要なだけの貯蓄をしていないのです。National Endowment for Financial Education（全米金融教育基金）は、貯蓄が遅れている人のための「リタイヤメント・キャッチアップ戦略」を https://www.nefe.org/latesavers/partone.html でオンラインで提供しています。
税制優遇口座を最大限に活用する。IRAや401(k)に "catch-up "拠出するのも一つの方法です。50歳を過ぎると、税制優遇のある口座への拠出が認められ ます。例えば、49歳では401(k)に13,000ドルまで非課税ですが、50歳以上では毎年3,000ドルずつ追加で拠出できます、とドーフィンは言います。IRAも同様で、50歳になると、年間最大3,000ドルの税引き拠出が500ドル増えます。
給付金で損をしないために。何百万人もの高齢者が、連邦、州、地域の機関（民間、公的両方）から様々な恩恵を受ける資格があるのに、それを知らないと、National Council for the Agingの広報担当者、スコット・パーキンは言う。全米高齢者協議会の広報担当者であるスコット・パーキン氏によると、全米高齢者協議会では、「BenefitsCheckUp? (www.benefitscheckup.org. ) を立ち上げました。これは、50の州とコロンビア特別区にある約1,150の異なるプログラムに関する情報を集めたオンラインツールです。「エネルギー援助や固定資産税の軽減から、すべての国立公園の入場料が割引になるゴールデンパスポートのようなものまで、あらゆるものが含まれています」と、パークイン氏は言う。「これほど素晴らしいものはないでしょう」。
投資計画をカスタマイズする。ほとんどの人は、退職が近づくにつれ、投資のリスクプロファイルを緩和し、リスクの高い株式から低成長の（そしてリスクの低い）投資に資金を移動させたいと思うだろう。しかし、株式から完全に手を引いてはいけない、とドーフィンは言う。退職後、25年以上生きる可能性があるのですから、"デキュムレーション "の段階には注意を払い、退職後を見据えた十分な資金を確保する必要があります」と彼は言います。"今日の低金利環境では、いくつかの高リターンの投資にとどまることが望ましい場合もあります。"
介護保険を検討する。長期になればなるほど、保険料は高くなります。例えば、50歳で保険に加入した場合、保障内容にもよりますが、月々10ドルから50ドルの支払いで済むかもしれません。65歳まで待てば、同じ保険でも月40ドルから150ドルの負担になります。AARPは、メットライフ社を通じて、このようなプランを提供しています。詳しくは、www.metlife.com/aarpwww.metlife.com/aarp 。
退職後に何をするか、そしていつ退職するかを考える。65歳を過ぎたら退職する、あるいは退職後も少なくともパートタイムで働くという団塊の世代が増えていると、NCOAのパークインは言う。「定年後の生活をどうしたいのか、考えてみてください。定年後、どんな人生を送りたいか考えてみてください。「転職したり、現在の雇用主にもっと柔軟な選択肢を求めたりするよりも、職場に復帰する方がずっと難しいからです」。
良いファイナンシャル・アドバイザーを選ぶ。税法、貯蓄オプション、福利厚生がますます複雑になるにつれ、自分一人でオプションを理解するのはほとんど不可能になります。経験豊富なガイドがいれば、退職後の生活設計という難問をうまく切り抜けられるでしょう。「退職する前に、遺言や信託、保険、事前医療指示書など、あなたの経済的な全体像を見ることができるプランナーを雇いましょう」とDauphineは言います。良い相談相手を見つけるには、近所の人や友人に紹介を頼み、何人かと面接をすることです。あなたの最善の策は、Dauphineは言う：認定ファイナンシャルプランナー（www.cfp.net）、試験に合格し、標準と倫理の規範に住んでいる必要があります。
高度な医療指示と委任状の金融電源を取得します。事前医療指示書がないと、自分の希望を書面に残すことを怠ったために、望んでいなかった極端な医療措置によって財産が枯渇してしまう可能性があります。また、慎重に作成された財務委任状は、あなたが無能力になったときに、あなたが信頼する人の手にあなたのお金の問題を置くことができます。これらの問題については、AARPのサイト（https://www.aarp.org/estate_planning/）で詳しく知ることができます。
財産を整理する。自分がもうこの世にいない時のことを考えるのは不安ですが、熟考し、適切なアドバイスを得る時間がある今、それを行う方がよいでしょう。まだ遺言がないのなら、今こそ作成する時です。また、相続人が検認を受けずに済むように生前信託を検討したり、相続税を抑える方法も考えておくとよいでしょう。
